dafa888游戏

首页 > 正文

智能理财白皮书发布,首次定义金融智能分级标准

www.web-on-sale.com2019-07-16
dafa888经典版网页

在人工智能和大数据等技术蓬勃发展的基础上,金融业正逐步进入“无人经济”时代。但是,由于缺乏统一的行业规范和技术安全标准,目前的智能金融服务在风险适应,技术能力和服务体验方面存在诸多问题。

近日,艾瑞咨询和鲁锦控股(以下简称“鲁锦研究所”)发布了第一份关于中国智能金融评级标准的白皮书,《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》,并提倡建立行业智能金融评级标准,并首次基于“无人化”的分级组织的概念,将机构金融服务的智能水平分为四个层次,以便更直观地了解财富管理行业当前的智能水平,提高行业的服务能力。

在蓬勃发展的新技术浪潮下,全球金融市场正在从“中间化”转向“智能化”。《白皮书》指出,与传统的离线金融服务相比,智能金融服务具有客观,实时了解客户,用户价值取向,提供标准化专家级服务,缓解供需平衡等四大优势。

智力的基础是用户习惯的深刻变化。《白皮书》调查发现,中国正在成为全球智能银行最具潜力的市场。多达66.2%的用户更愿意通过在线渠道管理资金。在组织导向方面,86%的用户倾向于使用互联网一站式集成平台。管理财富。

99015b2915f84d65851ab47e4982a7cb

丰富的产品,结合智能,流畅,便捷的客户服务体验,是大量用户选择在线一站式理财平台的主要原因。例如,全球最大的在线财富管理平台Lujin Institute目前在该平台上拥有7,000多种产品,涵盖14个产品类别和1,000多个合作伙伴组织。鲁锦首席运营官崔永平也表示,大而全都只是第一步。 “作为向用户提供金融服务和产品的平台,最重要的想法是从'更多'中选择'好'。从'好'中选择'准'。”

随着智能财务管理模式的快速发展,一些需要逐步解决的问题逐渐显现。《白皮书》发现当前用户对智能银行服务的满意度和适应性不足。由于沟通理解和问题解决率不足,以及智能客户服务提供的财务配置,高达92.4%的用户转移了手动客户服务。在这些服务中,78.1%与用户的实际需求不符。艾瑞认为,面对智能金融行业的不平衡和隐藏的不匹配风险,需要建立相关的行业标准和规范,以实现安全,技术和服务能力的全面提升。

bb35e3460afc4eca88f5304109edaf91

通过互动体验,智能匹配和投资者教育三个维度,《白皮书》将当前的机构金融服务智能水平分为四个层次,即1.0财务自责功能,2.0机器人财务助手,3.0智能金融互动系统,4.0智力。金融服务生态系统,其中3.0目前是智能金融行业的最高发展水平。

《白皮书》据信3.0和4.0之间仍然存在很大差距。在交互式体验中,使用AI客户服务的3.0最初可以解决用户的意图并实现多轮通信,而4.0需要与理解和语言生成的真实意图相媲美,同时实现所有已知金融服务场景的智能化。覆盖;在智能匹配中,3.0可以根据用户的肖像和位置实现一定的个性化匹配,而4.0应该基于更丰富,更准确的数据和算法来实现适当的,实时的和动态的产品匹配;投资者教育在4.0上,可以实时推送实时推送和完善的市场解释,资产配置,产品比较,财务信息等。

b352b2fc2c07405c8eccf354a3d51926

基于以上评分,艾瑞咨询认为,在传统机构在线平台,互联网一站式综合平台和垂直平台的竞争下,互联网具有丰富的数据积累和“金融+技术”DNA的一站式集成平台。相比之下,有一个发展优势。

以鲁锦为例,近年来,它一直致力于大数据,区块链和人工智能的研发和应用。目前,鲁锦平台已投入使用多项智能金融服务。

崔永平指出,基于七年的运营经验和技术实践,鲁锦在整个平台上已经建立了超过10万个“神经接触”,使其成为业内第一个实现全流程安置的金融平台。 “通过他们,鲁锦将跟踪投资前后的投资者的所有财务行为,并涵盖所有人生旅程,包括注册,卡片绑定,交易,转让和赎回。帮助我们识别平台中的'断点'及时运营和客户服务,优化平台流程,提高服务准确性和及时性。“

与此同时,陆进独立开发了基于10万联系人的基础和原始投资者适合性管理系统(KYC,KYP)的KYI(Know Your Intetention)系统,以帮助陆进在KYC的基础。此外,进一步加强平台动态,场景,准确理解用户图像的能力。

“我们将KYI置于用户范围的财务生命周期'意图预测模型系统'中,该系统与100,000个神经网络互操作,并通过大量用户行为和数据结合基于经济行为理论的投资人格评估系统。结合人工智能的深度学习能力,平台可以形成识别和预测意图的能力,从而帮助陆进了解用户在每个时间点的意图和需求,甚至是下一步。“崔永平认为这给了土地金的能力“选择时间”。“由于能够预测,鲁锦可以在合适的时间为用户提供合适的服务。”

陆锦智称这个庞大的系统为“智能金融互动系统”,专注于提高准确人像,时间选择和智能互动三种功能。这与iResearch在《白皮书》中的智能金融服务所需的准确用户肖像,金融专业知识,意图洞察力,智能和信息服务功能的五个要素相一致。

但是,随着技术的进步,机构仍然需要面对一些客观问题,即国内投资者在财务成熟度方面普遍弱于国际市场。大量用户持有单一产品,持有时间短,甚至在自我风险感知方面存在严重偏差。这也导致某些组织提供的产品配置服务存在适当的风险。而且,由于人力和成本原因,目前的中产阶级和小白人用户无法获得完善,持续的金融服务和投资者教育。

崔永平还指出,金融机构不仅可以利用人工智能优化平台运营管理,还可以将人性化服务与机器服务相结合,提高平台的服务效率。

“Lujin已经开始使用智能机器人与自然语言的用户进行交流,为用户提供各种金融服务,包括账户查询,产品咨询,市场分析,投资者教育。甚至一些金融常见的场景。和服务一样,我们依靠智能机器人和用户进行公开对话和分析,以帮助解决问题。“

崔永平指出,陆锦7年的纯在线服务经验和各类产品的业务范围已经积累了大量不同类型的用户行为数据和大量可分析,可验证的客户服务语料库,这给了陆进它为研究机器人服务提供了独特的基础。

“陆劲努力解决用户和产品匹配问题,解决了大量用户仍然不满意的金融服务需求,而不是只为一些顶级人士服务。在使用过程中,我们的用户交互频率增加了5倍。时代,问题解决率提高了2倍,大大提高了用户服务面,响应速度和服务效率。“

展望未来,《白皮书》也认为技术将为金融业带来创新变革。行业竞争,技术发展等因素将推动智能升级,逐步实现用户与产品的精确匹配。 40岁以上的团体潜在用户进一步受到激励,预计该行业将进入基于人群,供应方和需求方的良性循环。

来源:北京日报客户记者:蔡文清

制片人:童玉泉

编辑:蔡文清

流程编辑:Hong Yuan Yuan

热门浏览
热门排行榜
热门标签
日期归档